Krijg inzicht in de mogelijkheden
Uit elkaar gaan met een gezamenlijke hypotheek
Scheiden of uit elkaar gaan is nooit makkelijk. Je moet veel (financiële) zaken regelen. Een van die zaken is je hypotheek. Alles wat financieel geregeld moet worden voor het huis, de hypotheek en de verzekeringen neem ik graag voor je uit handen.
Waar moet je aan denken?
Jouw financiële
mogelijkheden als je uit elkaar gaat
Wie van jullie blijft in het huis wonen? Is uitkopen haalbaar? Of verhuizen jullie allebei? En wat betekent dit voor jullie hypotheek? Ik help jullie graag om de juiste keuzes te maken. Zo kunnen jullie met een gerust hart naar de toekomst kijken.
Hypotheek overnemen: jij wilt in de woning blijven
Als je in het huis wilt blijven wonen en je partner wilt uitkopen, moet je zijn of haar aandeel in de woning overnemen. Dit betekent dat je de helft van de overwaarde moet uitbetalen aan je ex-partner.
Daarnaast moet je inkomen voldoende zijn om de volledige hypotheek op jouw naam te kunnen zetten. Het is belangrijk om een nieuwe hypotheekaanvraag te doen, waarbij de bank opnieuw kijkt naar je financiële situatie en draagkracht. Laat je daarom goed adviseren over de mogelijkheden!
Woning verkopen na scheiding of breuk
Is de waarde van je huidige huis hoger dan de hypotheek die je hebt? Dan heb je overwaarde. Als je een nieuwe woning wilt kopen dan moet je in principe hiervoor eerst de overwaarde gebruiken.
Hoe je dat slim doet, leg ik je graag uit.
Lees meer over het benutten van overwaarde.
Woning en hypotheek onverdeeld laten
Besluiten jullie om tijdelijk samen in het huis te blijven wonen? Dan blijven jullie beiden verantwoordelijk voor de hypotheeklasten. Omdat de belastingdienst mogelijk één van jullie als ‘niet-eigenaar-bewoner’ beschouwt, kan dit financiële en fiscale gevolgen hebben.
Het is dus belangrijk om duidelijke afspraken te maken over de verdeling van de kosten en verplichtingen. Ik help je graag om misverstanden en conflicten te voorkomen. Ook werk ik samen experts op het gebied van mediation.
Tip: een mediator helpt je afspraken te maken
Een mediator kan jullie helpen bij het maken van goede afspraken over de kinderen, alimentatie, de verdeling van bezittingen en de pensioenen. Ook de woning en de hypotheek worden besproken. Ik werk samen met mediators, zodat jullie zeker weten dat de gemaakte afspraken uitvoerbaar zijn en wat dit betekent voor jullie maandlasten.
Richard Gregoire is een van de experts waar ik mee samenwerk op het gebied van mediation en het begeleiden van een relatie beëindiging op een prettige manier. Ondanks onze verschillende expertises, zetten we ons allebei in voor de financiële ontwikkeling van onze klanten. Dat is een belangrijk raakvlak waar we elkaar versterken.
Kies net als ruim 600 andere woningkopers voor Roling Advies
Shariff heeft ons in een moeilijke periode fantastisch geholpen. Hij legde alle opties duidelijk uit en nam veel zorgen weg. We konden met vertrouwen de volgende stap zetten.
Dankzij Shariff wist ik precies wat mijn mogelijkheden waren na de scheiding. Zijn persoonlijke aanpak en snelle reacties maakten een wereld van verschil.
Er is vaak meer mogelijk dan je denkt!
Explain-regeling bij hypotheek en scheiding
Als je uit elkaar gaat en een gezamenlijke hypotheek hebt, is er financieel vaak meer mogelijk dan je denkt. De explain-regeling kan bijvoorbeeld uitkomst bieden. Als je na een scheiding de hypotheek op je eigen naam wilt zetten, maar niet volledig aan de inkomensnormen voldoet.
Met deze regeling kijkt de bank naar jouw specifieke situatie en kan er, onder bepaalde voorwaarden, meer financiële ruimte worden geboden. Op basis van de explain-regeling kunnen er andere normen gebruikt worden bij de toetsing van de betaalbaarheid van de hypotheek
Shariff Roling | Hypotheekadviseur
Wil je weten wat jouw financiële mogelijkheden zijn als je uit elkaar gaat?
Mail naar: info@rolingadvies.nl Of bel: +31 15 700 9756
Gratis en vrijblijvend!
Veelgestelde vragen over hypotheekadvies bij uit elkaar gaan of scheiding
Ja, je hebt na de scheiding nog recht op hypotheekrenteaftrek, maar alleen voor het deel van de hypotheek dat betrekking heeft op jouw eigendomsdeel van de woning. Als je in het huis blijft wonen en de volledige hypotheek op jouw naam zet, kun je de rente aftrekken, mits je inkomen voldoende is. De vertrekkende partner verliest het recht op hypotheekrenteaftrek voor dat huis, tenzij hij of zij een regeling treft zoals bij tijdelijke mede-eigendom.
Als één van jullie uit het huis vertrekt, heeft hij of zij doorgaans geen recht meer op hypotheekrenteaftrek voor dat deel van de hypotheek. De blijvende partner kan alleen renteaftrek blijven krijgen als het inkomen voldoende is om de volledige hypotheeklasten te dragen. De belastingdienst kan hierbij specifieke regels hanteren.
Ja, als je de hypotheek wilt aanpassen, zoals bij het overzetten naar één naam of bij het uitkopen van je partner, is het vaak nodig om een notaris in te schakelen. De notaris zorgt voor de aanpassing van de eigendomsakte en de hypotheekakte, zodat alles juridisch correct is vastgelegd. Ik ontzorg je door je bij het hele proces te begeleiden. Zo heb ik contact met de hypotheekverstrekker over hoe jouw gewijzigde hypotheek moet worden en zorg ik ervoor dat de notaris de juiste informatie en instructies ontvangt voor het aanpassen van de aktes.
Als je niet aan de inkomenseisen voldoet, kun je mogelijk gebruikmaken van de explain-regeling. Deze regeling biedt meer flexibiliteit bij het beoordelen van je hypotheekaanvraag, rekening houdend met alimentatie of andere financiële middelen. Ik help je graag de mogelijkheden in kaart te brengen.
Als je je partner uitkoopt en de hypotheek op jouw naam zet, kan de aflossingsvrije hypotheek blijven bestaan, mits je inkomen voldoende is om de volledige lasten te dragen. De bank zal een nieuwe beoordeling maken van je financiële situatie. Je kunt ervoor kiezen om de aflossingsvrije hypotheek te behouden of om een deel ervan af te lossen. Ik help je graag om de beste keuze te maken voor jouw situatie. Maak vrijblijvend een afspraak.
Als je je partner uitkoopt, moet je zijn of haar aandeel in de overwaarde van de woning uitbetalen. De overwaarde is het verschil tussen de huidige waarde van de woning en de resterende hypotheekschuld. Stel dat de overwaarde € 50.000 is, dan moet je je ex-partner € 25.000 betalen als jullie ieder voor de helft eigenaar zijn. Dit bedrag kun je financieren door een nieuwe of verhoogde hypotheek af te sluiten.
De akte van verdeling is een notariële akte waarin wordt vastgelegd hoe gezamenlijke eigendommen, zoals een huis, worden verdeeld na een scheiding. Als jij of je ex-partner in de woning blijft wonen, wordt in de akte van verdeling geregeld dat de woning volledig op naam van de blijvende partner komt te staan. Dit document is essentieel om de eigendomsverhoudingen juridisch vast te leggen en om te kunnen voldoen aan de eisen van de bank en het kadaster.
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt extra zekerheid bij een scheiding. Als je na de scheiding de hypotheeklasten niet meer kunt dragen en je gedwongen wordt je huis te verkopen met verlies, kan de NHG het restschuldverlies opvangen. Dit voorkomt financiële problemen en biedt een vangnet, waardoor de impact van een scheiding op je financiële situatie minder groot is. Ook kan er gebruik gemaakt worden van de NHG beheersnormen om woningbehoud juist wel mogelijk te maken. Neem contact op voor meer informatie.